Калькулятор программы долгосрочных сбережений (ПДС)
Сколько даст ПДС: софинансирование до 36 000 ₽ в год десять лет, налоговый вычет и доход НПФ. Расчёт итоговой суммы и реальной доходности.
Три источника денег в ПДС
- Софинансирование государства — до 36 000 ₽ в год в течение десяти лет. Это самая ценная часть программы: мгновенная доходность до 100 % на вложенный рубль.
- Налоговый вычет — с суммы до 400 000 ₽ взносов в год. Возврат от 52 000 ₽ при ставке 13 % до 88 000 ₽ при ставке 22 %. Лимит общий с ИИС-3.
- Инвестиционный доход НПФ — фонд вкладывает деньги в облигации и акции. Исторически доходность НПФ держится на уровне 6–10 % годовых.
Коэффициент софинансирования
| Среднемесячный доход | Соотношение | Взнос для максимума |
|---|---|---|
| до 80 000 ₽ | 1 : 1 | 36 000 ₽ в год |
| 80 000 – 150 000 ₽ | 1 : 2 | 72 000 ₽ в год |
| свыше 150 000 ₽ | 1 : 4 | 144 000 ₽ в год |
Отсюда главный практический вывод: при доходе до 80 000 ₽ вносить больше 36 000 ₽ в год ради софинансирования смысла нет — сверх этой суммы государство уже не добавляет. Остальное выгоднее отправить туда, где нет заморозки на 15 лет.
Что калькулятор не учитывает
- Инфляцию. Все суммы номинальные. Через 15 лет при инфляции 7 % рубль обесценится почти втрое — посчитайте реальную величину в калькуляторе инфляции.
- Изменение правил. Программа запущена в 2024 году, условия софинансирования и лимиты могут меняться.
- Разницу между фондами. Доходность НПФ отличается; смотрите историю за 5–10 лет на сайте Банка России.
- Налог при выплате. Периодические выплаты из ПДС НДФЛ не облагаются, но при единовременном получении правила сложнее — уточняйте у фонда.
Частые вопросы
Сколько доплатит государство?
До 36 000 ₽ в год в течение десяти лет участия — максимум 360 000 ₽. Размер зависит от среднемесячного дохода: до 80 000 ₽ государство добавляет рубль на рубль, от 80 до 150 тысяч — рубль на два, свыше 150 тысяч — рубль на четыре. Минимальный личный взнос для получения софинансирования — 2 000 ₽ за год.
Когда можно забрать деньги?
Через 15 лет участия или при достижении 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин — что наступит раньше. Досрочно без потерь можно снять средства в особых жизненных ситуациях: дорогостоящее лечение или потеря кормильца.
Что будет, если забрать деньги раньше срока?
Личные взносы вернут, но софинансирование и инвестиционный доход на него потеряются, а полученные налоговые вычеты придётся вернуть государству. Переведённые пенсионные накопления досрочно забрать нельзя вообще.
Налоговый вычет по ПДС и ИИС — это разные лимиты?
Нет, лимит общий: 400 000 ₽ взносов в год на ПДС, ИИС-3 и НПО вместе. Распределять между ними можно как угодно, но суммарно вычет считается с 400 000 ₽.
Насколько это надёжно?
Средства застрахованы государством на 2,8 млн ₽ — вдвое больше, чем по банковским вкладам. Но доходность не гарантирована: её обеспечивает негосударственный пенсионный фонд, и она может оказаться ниже инфляции.
Калькулятор даёт ориентировочный расчёт по общепринятым формулам. Реальные условия банка, порядок начисления процентов и налоговые правила могут отличаться. Обновлено: 2026-09-20.